一直以来大家都在说买房难，但凑首付一时难，真正难的是如何维持稳定可观的收入，让月供有着落，毕竟现在动则大几千的月供实在是太常见了！

月供数额，与单价、户型面积大小有关系，但更与房贷利率相关联。

目前全国房贷平均利率已连续4个月上行，LPR更是连续13个月保持不变。根据相关统计，目前全国已有60多所城市的房贷利率上涨。仙桃也是其中之一，近来不少银行上调房贷利率，未来上调银行数量或有进一步增加的可能！对此，仙桃买房人不免感叹，伤不起！

01

建设银行上调房贷利率

首套房为5.88%！

最近，房贷利率上涨引起了人们的广泛关注，在深圳、广州、武汉等城市之后，仙桃不少银行也开始上调房贷利率。

6月9日起，建设银行上调房贷利率，首套房利率调整为5.88%，即执行不低于LPR+123基点，二套不低于LPR+148基点；即在现有额度之下，5.88%贷款客户全部放款完毕之后，再就5.73%客户放款。

图：朋友圈截图

工行、农行目前贷款利率暂时没有变化，首套房为5.73%，二套房5.98%。

农商行贷款业务预计7月中旬恢复。

图：仙桃6月房贷利率上调银行情况一览

且有部分业内人士分析称，在全国房贷利率上浮的大背景下，后期仙桃房贷利率不排除进一步上浮的可能性。

因此，下半年买房的朋友，月供数额可能会比上半年有一定幅度的增加。

02

仙桃不止利率涨

贷款周期也越来越长

实际上，不止是部分银行房贷利率上调，仙桃不少银行放款时长也在增加。关于这点，新房可能没那么明显，但二手房方面却是显而易见的。

小编近日特地跟二手房朋友了解了下，据其称，目前贷款政策都很紧张，不仅需要预约，业主办完抵押收款需要等待4-5个月。

而在今年3月之前，一个二手房交易流程全部做完，整个时间也只需要30-45天左右。

图：微信聊天

所以，业主收款时间延长，进而也使得其再买新的房产，需等待的时间变长，由此带来的影响还是不小的。

03

明明LPR已经稳定

怎么房贷利率还是涨了？

5月20日，最新一期LPR利率发布，1年期LPR为3.85%，5年期以上LPR为4.65%，连续12个月保持不变。

众所周知，5年期LPR利率是房贷利率的基准之锚。

明明LPR基准利率已经连续1年按兵不动了，怎么房贷利率还是说涨就涨呢？

这涉及房贷利率的决定机制。房贷利率一般是由5年期LPR利率+地方加点基数构成。也就是说，无论是LPR利率变动，还是地方加点变动，都会带来加息效果。

值得注意的是，由于LPR基准利率不变，所以存量房贷利率基本不受影响，新的房贷则必须承受加息的代价。

这一点对购房者来说意义重大，选择在不同时期入手买房，加点基数不同，所承受的后期房贷也就差别大了。

举例来说，早几年按照基础利率4.9%买房，加点只有25个基点（0.25%），今年则为123个基点（1.23%），那么在接下来长达20年-30年的还贷周期中，这个0.98%的差别就会一直存在。

如果再加上LPR这个变量，假设LPR基准利率从4.65%提高到5%，那么购房者的房贷将从5.88%（LPR4.65%+1.23%）提高到6.23%。

很明显了，加点基数变动比LPR利率变动更有杀伤力，毕竟LPR利率每年可以调整，而加点在长期保持不变。

04

高房价+贷款压力

刚需买房人更难了

房贷利率的上调带来的直观变化就是月供的增加。那么在仙桃某个银行房贷利率上涨后，购房者的月还款额度具体上升多少呢？下面我们不妨来算一下。

在此我们以商业贷款总额100万，按揭年限30年，等额本息还款为例，通过房贷计算器计算，房贷利率由5.73%上浮到5.88%，支付总利息3万多，每月月供则多了96块钱。

图：来源房贷计算器

苍蝇再小也是肉，3万说少也不少，对于一般人而言，房贷利率上调，得多花钱是肯定的了。

但平摊到每个月来说，有变化，却没有特别大，一般人还是可以承受的。而且随着大家收入水平的提升，这一影响也只会越来越小。

图：来源网络

写在最后

近来，全国范围内房贷利率上涨引发了大家的广泛关注，除之前房贷利率相对处于低位的城市上调之外，仙桃这样的县级城市房贷也加入上调行列。

一方面，这显示了仙桃楼市热度依旧很高，而另一方面，也表明部分银行或存在房贷压力，需要通过上调利率予以调节。

不过，从长远来看，房贷利率进一步上调、跟进银行数量持续增加也是有可能的，购房者无需紧张，也别大意，但按目前情势来看，有合适的项目，早上车总不会是错的。

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